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“投资期望值”决定了理财效果?

      

说到理财,很多小伙伴已不陌生,尤其是在互联网高度发达的今天。

在日常生活中,有的人拥有资金却没有找到相应的管理方式,有的人不在乎理财,对个人财务问题比较“糊涂”,更有投资者因为没有充分认识风险,陷入误区而后悔。

那么,到底如何看待理财?如何鉴定“期望值”呢?


1、预期是否与产品相适应

投资前先充分了解市场,搞清楚什么类型的理财适合自己,有的产品也许你无法把握。

对于上班族,固定收益类的理财,投资门槛相对低、期限比较灵活,长短期都有,在充分认知风险的情况下,管理比较省时间与精力,不要经常查看,只需记住投资后到期的时间,等待投资期限结束即可。

有的人或许资金充裕,可先制定规划,挑选出重点的投资产品,再根据资产的类型,结合时间合理调整。

2、风险偏好是否符合投资本身

由于每个人的性格不同,在实际投资中操作也会有差异,例如,有的激进型投资者最初抱着“赌博式”心态进入市场,但偏偏选择了稳健型投资产品,没有达到心目中的效果。

而有的稳健性格投资人,在没有充分认知的情况下,却偏偏选择了对技能要求比较高的“博弈类”投资方式,最终消耗了许多时间,效果甚微。

3、结构分配是否合理

理财不同于赶“菜市场”,不需要那么急匆匆的,可以先把资金规划一下。

人的一生有不同的阶段,参加工作、结婚成家、买车买房、调休养老等,不同的阶段需要安排的情况都是有差别的。

比如,有的投资者刚接触社会不久,需要流动性与收益两者兼顾,可以考虑互联网理财、宝宝类理财等方式,再如老年阶段,除了投资一些稳健型产品外,更多要考虑养老健康方面的问题。

4、有没有反省投资行为

有的投资者并没有树立起长期的规划,始终在“稳定”与“激进”之间来回摇摆,最终却因为缺少规划不了了之。

作为一名合格的投资人,应更多反省自己的投资行为,理顺自己的目标与预期,减少因为错配带来的损失。

此外,投资人时刻不能放松风险意识,比如对互联网金融加大监管力度后,各方面的服务正在发生转变,对于平台的运营情况、资金存管、信息披露、风险控制等是考察产品的重要组成部分。

事实上,对于理财“期望值”的把握很大程度上影响了投资效果,我们应该充分解读投资行为,找到正确的理财管理方式。