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孩子教育基金在家庭理财方案中不可缺

      

有针对性做好孩子教育基金在家庭理财方案不可忽视,目前大多数家庭都是独生子女,眼瞅着80后们陆续升级当了爸妈,孩子对于每个家庭而言是家庭的核心,对于孩子的教育更是重中之重。家里就这一个孩子,让他接受优质的高等教育是家长们共同的期望。对于孩子教育基金家庭理财方案中该如何规划呢?


为孩子配置教育基金也有不少父母疑虑:教育基金有必要买吗?在目前的金融投资环境之下,子女教育的金融投资工具很多,为什么有必要为孩子购买教育基金呢?

在目前的金融投资环境之下,子女教育的金融投资工具很多,作为儿童教育基金保险,具有不能替代性的产品特性,所以儿童教育基金保险有必要为孩子购买。 一些专家认为,儿童教育基金保险作为家庭教育基金的有效配置金融工具,教育保险配置不能少。虽然在目前的金融投资环境之下,子女教育的金融投资工具很多,比如:

1、可以享受免税功能的教育储蓄;2、可以享受长期复利效应、摊薄投资风险的基金定投;3、具有稳健投资收益的国债、货币市场基金、银行理财产品等,但少儿教育保险作为筹集教育基金的一种良好的金融投资工具,具有其它金融投资工具不可替代的产品优势。

养育一个孩子最大的支出项目其实是教育相关费用。从育儿阶段、学前教育、九年义务教育,到孩子长大了接受高等教育甚至出国留学,在孩子教育花费的资金要远远大于其他生活开销。所以,解决好孩子教育基金的问题是年轻父母(准父母)们首先要考虑的问题。

孩子教育基金家庭理财方案整体配置建议:

一、最基本的需求配置为子女教育金保险,充分利用子女教育金保险的保费豁免条款。保费豁免条款可以防止父母早逝给子女教育到来的经济危机。保费豁免条款在为被保险人(子女)提供保障的同时为投保人(一般为父母)提供保障。豁免条款一般规定“若投保人身故或者身体高度残疾发生于缴费期间内,从其身故或者被确定身体高度残疾之日起,免缴以后各期保险费,合同继续有效”。一些产品还规定投保人身故或者身体高度残疾确定后,被保险人每年领取的教育保险金增加或者每年额外领取成长年金等。子女教育金的保额以孩子需要金额为宜。保险产品主要是保障功能,如果只看其投资收益率,它甚至可能比不上银行储蓄。

二、一般性的教育金可逐年配置五年期国债,在保证本金安全的前提下,获得稳定的投资收益。以国债形式储备子女教育金的优势是本金安全,收益有保证。但收益相对固定(年收益5%左右)。

三、更高层次的需求建议配置基金定投,平均投资成本,积少成多,通过长期的复利收益,在承担基金波动风险的同时或的较高的收益。

基金定投是定期定额投资基金的简称,是指每隔一段固定时间(可按季度、月、周、日等)以一定的金额投资于指定的开放式基金。基金定投类似于银行零存整取,最大的好处是可平均投资成本,自动逢高减筹、逢低加码。时间的长期复利效果明显,可以让平时不在意的小钱在长期积累之后变成大钱。采用基金定投储备教育金,由于每月支出金额较少(500-1000元左右),不会给家庭的日常支出带来很大压力,又可获得复利收益。但由于投资标的为基金,间接投资于股票市场,所以存在一定风险。在选择基金时应选择过往业绩表现稳健的股票型基金,关注中长期排名。

目前比较适合做教育理财的金融产品主要有教育储蓄、国债、子女教育保险、基金定投和子女教育信托。教育储蓄随着其他储蓄品种利息税的暂免已经基本取消、子女教育信托在国内处于萌芽阶段尚未普及。一般家庭配置子女教育金是以国债、子女教育保险、基金定投为主。在具体配置方面需要根据每个家庭的实际情况区别对待。

孩子能否成为一个出色的人,除了父母为孩子提供良好教育之外,还取决于父母的言传身教。对于孩子的教育基金在家庭理财方案中一直是重点,孩子的教育基金规划是个长期工作,从孩子出生甚至生育前就已经开始,精神文明建立在物质基础之上,为孩子的教育之路尽早规划理财吧。