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简述理财规划的流程及不能犯的错误

      

简述理财规划的流程,这点很多人还是处在懵懂的状态,也有很多人没有觉得理财规划的重要性,所以当想要制定时就盲目入手,全然不知从哪开始,所以有些错误自然而然的避免不了,明智的人也会通过寻求理财师的帮助,来解决自己的茫然和困惑。虽然他没有一下子能够富有,但充足的理财保障规划可过上更为安定的生活。那么就为大家简述理财规划的流程及不能犯的错误:


实际上,如果在制定计划时犯了一些错误,很可能对个人或家庭的未来财富状况产生不利影响。理财师就总结了4点。

1、不清楚个人/家庭的财务状况

个人/家庭的财务状况包括收支情况、债务情况等,这些都要事先进行非常详细的罗列和统计,让自己清楚地了解整体的财务状况。

但现在有不少人对这些数字只有一个模糊的印象,连可用于投资理财的资金也是依心情来定,这样就会导致后续理财计划中资金规划不合理,无法达到理想的理财效果,也有可能给日常生活造成影响。

2、目标制定过于“远大”

制定理财计划的同时,还要确定理财目标,比如1个月、3个月、1年甚至更长的目标。但需要注意的是,有些人的目标可能定得过于“远大”,比如一年后就变成百万富翁、千万富翁,除非自己本来的薪水就够高,不然要尽早放弃这些不切实际的幻想。

目标离自己越远,其能产生的激励作用反而越不明显。且时间久了,会让自己逐渐失去信心,最后放弃投资理财。只有先去实现一个个的小目标,才能让理财之路走得更远。

3、对投资收益抱有幻想

选择投资渠道是理财计划中很重要的一部分,但在制定时,不要对收益抱有太多的幻想,也不要总想着一夜暴富。比如有人就想通过炒股票、炒期货发财致富,但这些投资品的风险也很大,能让人赚很多也能让人亏很多。

而像固定收益类产品,到期后投资者能拿到所有的本金和利息,但不会像股票那样有赚大钱的可能性,属于更为稳健的产品。所以说,无论怎么投资,投资者都要对收益有更清晰的认识,最好的方式是分散投资,平衡风险和收益。

4、忽视应急资金和保险

制定理财计划时,不应只考虑如何攒钱、生钱,还应该考虑如何护钱,如何让自己的生活不受影响。

比如要预留3-6个月的生活费作为应急资金、在社保的基础上给自己配置点商业保险,这样当自己急需用钱或碰到点意外时,有足够的资金可以应付,对生活的影响也较小。如果忽视这些保障方式,则可能会流失更多的钱。

简述理财规划的流程和避免以上4种错误,为了更好地进行投资理财,事先制定相应的更为合理的理财规划是必须要做的。但千万不要以为计划只是文字上的事,对自己的实际财富没有多大影响,就草草了事。要让每部分资金都各有所用,并尽早实现理财目标。