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教你如何买基金理财

      

不少朋友都不知道如何搭建自己的投资组合,今天小编就来介绍一下自己搭配组合的方法,供大家参考。大家挑选基金不要单纯的根据收益、排名等去挑选基金,其实没有最好的基金,只有最适合自己的基金组合。不同年龄、不同风格偏好的投资者应该根据自己的实际情况来建立基金组合。


一、多少只基金合适?

对于组合里应该配置多少只基金的问题,要分成两种情况来说,一种是针对资金量雄厚且有时间和精力管理基金的,一种是针对省吃俭用来投资,时间又都放在工作上的。

钱多、人闲

对于资金量比较大还有较多时间能管理基金的朋友,建议全部基金(包括定投和一次性投资的)不超过10只,对于小编自己,8只其实就已经达到极限了。

钱少,人忙

而没有太多钱又没有时间来打理基金的朋友,小编就不建议你太博爱啦,包括定投,5只基金就差不多啦!

其他类型的朋友,可以根据自己的情况酌情增减,具体多少只要和自己的精力及财力匹配。

二、基金组合如何构建?

小编给个搭配模型:

“核心组合+卫星组合”

核心组合是用来保证你最终投资目标实现的核心部分,它是资产配置的主要部分,所占资金比例也最大。

一般推荐的核心组合为3只左右,资产占70%-80%。如果有了新的资金则可以逐渐增加“核心组合”中的投资金额,而不是增加核心组合的基金数量。

核心组合的基金需要选择长期业绩比较稳的,核心组合外的卫星组合基金可以增加基金组合的收益,但同时也具有较高风险。如果投资了过多的非核心部分,可能不知不觉的承担着较高的风险。

对于卫星组合的投资比例,不仅取决于每个人的风险偏好,还可以根据自己对于市场的推断进行战术性调整。比如市场趋好的时候,我们可以适度增加这一份比例来追求更高收益。

三、如何确定组合内的基金?

根据上面的搭配模型,我们要分成两种情况讨论,一种是“核心组合”内的基金,一种是“卫星组合”内的基金。

核心组合的基金筛选

1、确定投资风格

每个人的核心组合需要与个人的投资目标与投资风险相匹配,比如如果是风险承受能力较强的可以多选择些激进的基金;如果风险承受能力一般,倾向于获得稳定的收益,则可以多选择稳健的基金类型。根据类型来配置自己可投资的资产。

这里面也给大家一些类型上的配置参考:

保守型组合:如“货币基金40%+债券基金40%+股票型基金20%”

稳健型组合:如“货币基金20%+债券基金20%+股票型基金60%”

激进型组合:如“货币基金10%+债券基金10%+股票型基金80%”

小编提到这一点,是不希望大家单纯的根据收益、排名等去挑选基金,其实没有最好的基金,只有最适合自己的基金组合。不同年龄、不同风格偏好的投资者应该根据自己的实际情况来建立基金组合。

2、对基金进行纵向比对

投资风格确立后,我们在每一个类别的基金中进行筛选。基金这么多,不免会有好几只心仪的,如果这个时候,每一个类都看上了好几只,怎么办呢?那就要纵向对比了。

在这里,小编会对这些基金进行成立时间、业绩表现、基金经理、基金公司的综合分析。

时间上:选长不选短,最好能覆盖牛市、熊市、震荡市。具体指标上,要看基金的成立时间再结合市场情况看其是否覆盖全面。如果大家要对比多只基金,可以把数据录入Excel表,方便排序和筛选。

基金经理:要筛选出从业时间较长的,担任经理5年以上为佳,并看一下经理的投资风格以及他管理的其他基金的业绩表现。只通过业绩并不能完整的展现一只基金的情况,我们买基金是交给基金经理去打理的,因此,基金经理是考察一只基金的重要维度。

基金公司:规模、历史、投研团队佳,没有负面消息的为好。

如果我们希望考核的更全面一些,可以把基金公司本身的情况加入作为参考,在基金公司的官网、第三方平台上都可以查看到相关信息,也可以问问度娘,看看基金公司有没有比较负面的新闻、消息。这部分就不展开介绍了。

3、核心组合确定

通过以上步骤,删除弱项,筛选出3只左右的基金,就可以了,如果有犹豫不决的,可以放在备选中,方便以后调整用。

卫星组合的基金筛选

卫星组合更多的是对核心组合的一种补充,它多要结合市场行情进行调整。因为交易的次数可能会更多,所以更要关注基金经理的能力、投资风格、基金本身的超额收益、波动性以及基金公司对基金的各种费用。具体筛选基金的方法可以参考核心组合的方法。

筛选出的基金要与核心组合内的基金进行比较,看这些基金的投资风格是否有重复、以及所选基金是否都重仓某个行业或某只股票。这种重复会增加投资组合的风险,在不确定某行业有大趋势的前提下,不要做这种搭配。

如何看基金的投资风格呢?大家可以看看第三方平台的“九宫格”,可以很方便的查看到基金在不同时间的风格。通过重仓持股对所选的“核心组合+卫星组合”中的基金进行比对,保证风险能尽量分散一些。

好啦,今天的内容就到这里啦,大家选基金的时候,一定不要太博爱哈!保持谨慎对待投资的态度对待每只基金,相信大家都会搭建出适合自己的基金组合~