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行业动态

怎样通过理财来提高生活品质

      

怎样通过理财来提高生活品质,想趁年轻的时候多一些财务和经验的积累,强制自己养成每个月有一笔固定资产储蓄起来的习惯,或许不久的将来这笔资金就会成为你的启动资源。那么怎样在现实生活中理财呢,现在对一些大众化的投资理财工具已有一定了解。除了每天记账,月底复盘之外,在现实生活中还有哪些理财的小技巧呢?我想说如此热爱理财的读者,必然也是美好生活的追求者吧。


现实生活中记账可以让我们了解我们的现今流向,知道把钱都花在哪了,有那些钱必要花,哪些钱花的有价值,只有这样才能更好的规划我们的生活提高品质,所以要想要理财先学会记账。

其实,在很多人的意识中,生活品质的高低直接与家庭收入成正比。但笔者认为,合理使用一些理财技巧,一样能够提升家庭生活品质。

在介绍理财小技巧之前,笔者想到一个关键词:现金流。

对企业而言,健康的财务状况意味着企业持续成长的可能,而对个人和家庭而言,健康的现金流则意味着你和家人能否体面地生活。

健康的现金流从何而来?接着往下看。

合理的收支分配

对工薪族而言,工资成为家庭的固定收入。扣除必要的生活费用支出外,余钱如何规划成为关键。笔者建议工薪家庭按季度、月度进行规划。对未来3个月甚至更久时间内不会用到的存量资金(余钱)进行规划投资。在短期内没有使用计划的存量资金,可按1个月、3个月、6个月、12个月等分期投资,具体渠道基金、银行理财产品、P2P投资都可以选择。

这样按期限投资的好处是即使在短期内有资金使用计划,也不至于出现无钱可用的窘境,同时又避免了把钱存入活期账户后无钱可赚的情况。至于活期账户要不要存钱,笔者自身的例子:所有银行卡中的从来没有超过5元。如今的宝类理财产品、P2P活期都是T+0结算,十分方便,虽然利息不高,但赎回方便,也不影响资金使用,何乐而不为?

笔者的做法是把存量资金的15%作为家庭备用金,这15%备用金里面有一半被笔者放入了一些平台的活期产品中,另一半存于宝类产品中。虽说P2P活期和宝类产品对应的投资标的大多是货币基金,但P2P活期5%以上的收益率的确秒超宝类产品(4%以内)。

除了P2P,在笔者的理财组合中,30%购买了纯债定开债基,毕竟6%左右的年化收益率已经比肩信托产品了,在信托产品动辄100万起投的门槛面前,纯债定开债基实在是太温柔了。

剩下的25%中,15%用于家庭成员的意外险、健康险、重疾险、寿险配置,有保障才安心。余下的10%选了两款混合型基金,风险虽大,但较之于股票、期货、外汇、黄金、白银,这个还是保守很多了。

以上是笔者的家庭理财组合,相对保守,十分放心。

合理使用白条、蚂蚁花呗

一定范围的负债率有利于提高生活品质。特别是利率下行的大环境里,应该把信用卡、白条、蚂蚁花呗等产品的账期用到极限。

举个例子,今年年初,笔者在某网站上某品牌旗舰店为家里购置了一套包含冰箱、洗衣机在内的家电,该旗舰店刚好推出了用花呗分期支付免手续费,如此好事怎么错过,于是一万多的款项分12期办下来没花一分钱手续费,每月一千多元的还款也毫无压力。如此给力的分期,笔者只想说:来得在猛烈点吧。

当然,薅到羊毛固然可喜,没有羊毛可薅也别气馁。尤其是对初入职场,收入不多的年轻人而言,只要在自己可承担范围内分期购物,东西买了、心情好了,还款压力还不大,适当的手续费还是可以接受的。因为短期的现金流压力释放了,长期来看生活品质却提高了。

合理使用信用卡附加服务和积分

对于这点深有感触的是笔者的办理的中信银行信用卡和招商银行信用卡。

以中信银行信用卡为例,该行推出“9元享看”,只要消费金额和笔数符合条件即可在指定影城通过权益验证后,以9元/张的价格购买同场次电影票2张,或通过动卡空间在线视频以9元优惠价格兑换腾讯视频VIP会员(1个月),或在指定演出商户通过权益验证后,刷卡享购票立减50元优惠,或积分兑换航空里程等。

对于薅羊毛,笔者不算高手,但既然都要消费,能刷信用卡就尽量别用现金。用刷卡积累的积分给自己一个小惊喜还是可以的。

说到底,金融工具用好了,就是改善生活品质的利器,信用卡更是如此。但如果你要拿信用卡当金库,请首先给自己设定一个负债率线,确保每月债务能按时偿还,否则现金流断裂,你将面临的局面或许比你想象的更糟糕。

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