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零风险理财产品 真的存在吗?

      

零风险理财产品宣传“稳赚不赔”、“保本保息”、“零风险”等等,面对这样“真诚”的承诺是不是很动心呢?真的有零风险理财产品吗?银监会规定银行理财产品不能承诺保本保息,更何况是其他的理财产品呢?


理财真的零风险吗?今年来,金融消费领域风险频频,面临着金融机构地位强势、法律体系缺失、监管体系跑不过金融体系以及消费者维权成本高昂四重困境。金融消费目前面临四重困境:

第一重困境:金融消费交易地位不对称,消费者处于天然的弱势地位。华东政法大学教授金可可指出,金融消费是一个专业性很强的领域,作为金融产品和服务的提供者和设计者,金融机构在信息披露、利益分配和行为能力上具有天然的优势,消费者则相对弱势。

第二重困境:法律体系缺失,消费者保护制度有待建立。中国人民银行金融消费权益保护局局长焦瑾璞指出,现在涉及金融消费的法律不健全,没有上位法,也没有框架性的制度,只有一些散落的部门性规定,消费者维权想要找到切实的依据和明确的主管部门并不容易。

第三重困境:金融创新层出不穷,监管出现“空窗期”。教授周皓指出,在金融创新深化改革过程中,新的金融产品不断出现,一些新的金融产品比如P2P、网上银行、支付宝等都面临“一行三会”都不监管或都监管的可能性,这种情况考验的是“一行三会”之间良好的协调机制和沟通机制。

而在法律专家看来,法律本身就具有一定的滞后性。和层出不穷的金融产品相比,法律的制定和修改都需要一段时间,在这个“空窗期”如何实现对金融权益的保护,是个亟待关注的问题。

第四重困境:消费者维权成本高昂。专家指出,消费纠纷发生后,消费者一旦投诉不成,就需要进入司法程序,所付出的时间和金钱成本往往得不偿失,使得不少消费者只好吃“哑巴亏”。

金融消费亟待监管前置化。专家建议,在金融创新和保护消费者权益之间应拿捏好平衡。保护金融消费者权益,不仅需要建立金融监管机构之间的协调机制,倡导监管前置化和金融消费透明化,引导金融机构诚信体系建设;还需要普及金融消费知识,通过有效的纠纷化解机制,降低消费者维权成本。

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