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如何投资基金理财更合适?

      

最近,有位朋友拿了他正在投资的几只基金给我看,让我给点建议。这其实也是很多投资新手常干的事情,让朋友或专家给自己投资的基金把把脉,提供一些投资建议之类的。如果专家说还不错,就长舒一口气,继续安心投资;如果专家说不怎么样,就紧张得不得了,甚至考虑要不要卖出。


以我的经验,投资新手最喜欢投资的基金主要分为三类:

具有热门话题的基金。像我朋友投资的那几只基金当中就涉及到了新能源、定增、打新这些主题,这也是早期或近期被投资者所热捧的主题基金。

近期业绩表现不错,收益排名靠前的基金。这些基金也经常被各大基金网站用来做宣传。

朋友或专家们推荐的基金。

当然,有时候这三类基金也是相互交融的,比方说,我朋友手头的某只基金就是银行的客户经理推荐给他的,同时也是具有热门话题的基金。不过业绩表现就不好说了,因为是一只刚发行不久的基金。银行客户经理最喜欢推荐新基金,因为新基金的推广力度更大,给到银行客户经理的推广费用也更多。而对于像我这种基金投资老手来说,更倾向于投资发行时间超过3年以上的老基金。除非有什么特殊的原因,一般来讲我是不会投资新基金的。

我们在做投资的时候,首先一定要明确自己的投资目的。是为了孩子的教育金还是为了自己的养老金?是长期投资还是短期投资?当然,可能也有人说,我就是为了赚取更高的投资收益。即使是这样,我们也必须明确:打算要投资多久、目标收益率是多少、投资哪些领域等等。

用我朋友投资的新能源基金来举例:他在投资之前就要想清楚,为什么他要投资新能源基金,是不是因为看了某篇分析报告,让他看好新能源未来的发展?有没有其他的资料来支持这一观点?新能源市场爆发的周期是多久?如果自己的投资周期过短,那么很有可能错过新能源市场的爆发式增涨。当然,这一切仍然是对未来市场的预估,谁也不敢打包票,新能源基金未来一定会飞速成长。

可以看到,投资主题类基金,必须要做相应的研究和分析,至少要能够说服自己吧。如果自己是经过深入分析再投资的,那么别人说什么都不会影响自己的情绪,进而影响自己的投资决策。说白了,至少你自己要有足够的信心长期持有这一只基金,如果只是基于别人的推荐和广告的宣传,那么市场的波动以及其他人的评价必然会让你寝食难安,进而做出错误的投资决策。

此外,基金没有绝对的好与坏之分,这取决于你的投资目的和投资策略。比方说,如果我想做长期的基金定投,这个时候我就会选择一只波动幅度大的偏股型基金;如果我希望能够获得较为稳定的回报,这个时候我就会选择一只波动幅度小、分红较多的纯债基金。

所以,当有人让我推荐基金或是点评基金的时候,我就会觉得很难帮他决策。因为我不知道他计划投资多长时间、风险承受能力如何、是打算定投还是单笔,没有这些背景资料,是很难去评价一只基金是否适合他。

经常出现的一种情况是:我把自己正在投资的基金告诉他,他投资了,但是后来市场出现了下跌,他忍受不了就赎回了,然后抱怨我推荐错了。而我则在市场下跌的时候不仅没有赎回还加了仓,然后在市场上涨之后再赎回,将盈利落袋为安。那么大家觉得,他的亏损到底是因为我推荐错了,还是因为他根本没有自己的投资策略呢?