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媒体报道

理财小知识4321定律

      

理财小知识4321定律是什么?一个财务健康的家庭,应该如何对资产进行合理配置呢?在家庭资产配置上有一套4321定律,可作为你的资产配置方法。比例是家庭收入的40%用于供房及其他方面投资,30%用于家庭开支,20%用于银行存款以备应急之需,10%用于家庭的风险防范—保险支出。


一个通常家庭用到的理财收入规划的定律,建立理财规划最基本的认识。根据长期的理财实践,对于中高收入家庭,人们总结了一个经验规则,来简单易行地规划家庭收入即是4321定律。

4321定律指家庭收入较理想的分配方式是:将总收入分成4份,40%用于供房及其他项目的投资,30%用于家庭生活开支,20%用于存款,作为基本保障和应急金,10%用于保险。

定律一:40%房贷和投资

31定律:每月房贷还款数不宜超总收入1/3

例如,家庭月收入为10000元,月供数额的上限最好为3333元,一旦超过这个标准,家庭资产比例结构发生变化,面对突发状况(疾病、失业、有孩子等等)的应变能力会有所下降,生活质量也会受到严重影响。如果按照31定律设置承受范围内的房贷价钱,有助于小家庭保持稳定的财产状况。

80法则:投资于股票和股票型基金的比例=80-自己的年龄

比如你今年30岁,那么根据这个法则,你投资于股票和股票型基金的比例不能超过50%,假设个人资产为100万元,那么最多只能拿出50万元投资于股票或股票型基金,超过这个比例就等于超过了自身的风险承受能力,不利于财务健康。

定律二:30%家庭生活开支

发工资前先做好下个月的花销预算

也就是说,先把储蓄的钱扣除,剩下的才是你能花的钱,做好预算的同时也要抑制不理性消费,把消费控制在一定范围内

定律三:20%银行存款

大多数情况下由社保来实现。如果是自由职业者或全职太太,应该在缴足社保的 前提下适当配置商业保险。

3-6个月的基本生活费,比如每个月生活开支2000元,房贷每月2000元,那么应急基金为4000x3~4000x6,即12,000~24,000元

定律四:10%保险

双10定律是一个关于家庭保险投资的比例设置,指的是保险额度不要超过家庭收入的10倍,以及家庭总保费支出应占家庭年收入10%为宜。比如一个年收入10万的白领,她的寿险保障总额度可简单界定在100万元以下,在能力范围内可买足100万元额度,能力有限就可以减半。而保费支出的恰当比重应为家庭年收入的10%,与4321定律的财产配置结构也相互吻合。

记住双10定律有利于我们合理进行保险的配置,一方面是保费支出不要超出能力范围以外,有助于帮助我们规划合理的保费限额;另一方面是衡量选择的保险产品是否合理,简单的标准就是判断其保障数额是否达到保费支出的100倍以上。

理财小知识4321定律可以根据具体情况,各人制定适合自己的家庭理财规划,希望能帮到大家合理分配置产,做到合理的理财。