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适合新手个人理财大法

      

理财是一门严谨的学科,犹如中医一般,需要望闻问切才能提供最佳理财方案。对于新手来说,说太多理财的道理也还是蒙圈的。关于理财投资的产品,比如基金,股票,股权,各类宝宝,银行等等。我觉得都可以以小额去尝试参与进去,只有自己投资了才会懂得怎么理财适合现阶段的自己。适合新手个人理财大法,理财产品没有绝对的好坏之分,关键看是否适合你。


1.了解自己的风险特征

购买理财产品之前首先要了解自己的“情况”。“情况”主要指风险特征,包括自己的风险承受能力和风险承受态度。前者是客观的,比如年龄、家庭收入等;后者是主观的,包括自己对风险的厌恶程度。比较简单的了解方式是向银行的理财顾问咨询,通过调查问卷了解自身情况。

2.了解投资方向很有必要

另外,了解产品的投资方向也是很有必要的。在理财产品销售火爆的情况下,切忌投资者盲目跟风。投资者在了解自身情况后,要对希望购买的产品做一个了解:投资债券,还是股票或挂钩汇率。如果自己不理解,一定要请理财顾问解释清楚再买。

3.了解理财产品的流动性

理财产品流动性也是要注意的。拿到产品合同除了要看产品投资方向、期限、收益如何计算,还需要看该产品是不是可以赎回,费率是多少,能不能质押,也就是产品流动性情况。理财产品能够获得比储蓄存款更高的收益,是有某些附加条件的,比如要客户承担产品投资风险,要牺牲资金的流动性等,所以产品购买是也要看清楚流动性相关的条款,以免将来急需资金时无法解约。

4.了解产品的风险条款

了解产品的风险。产品购买时及时看清楚合约上的风险条款,以下是几种基本的产品风险举例:

1.政策风险。国家法律、法规或者货币政策、财政政策、产业政策等国家政策的变化。新股申购类产品就由政策变化导致所持有的股票在可流通时股价跌破发行价而导致收益下降甚至出现亏损的风险。

2.市场风险。随着市场的变化,重大事件的发生,直接影响到产品投资标的的情况。如投资的股票价格大跌。

3.流动性风险。产品不允许客户提前终止交易,如客户发生提前支取等违约情形,其将损失全部风险金并且无法获得理财收益。

4.利率风险。利率的波动可能导致客户收益低于以定期存款或其他方式运用资金而产生的收益。

5.信用风险:委托方发生违约事件时,使理财产品资金无法如期归还,造成客户损失。

对于新手来说,说太多理财的道理也还是蒙圈的。关于理财投资的产品,比如基金,股票,股权,各类宝宝,银行等等。我觉得都可以以小额去尝试参与进去,只有自己投资了才会懂得怎么理财适合现阶段的自己。