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媒体报道

最好小家庭理财投资必须拥有4类账户

      

最好小家庭理财投资方式有哪些?又怎么着手?很多新家庭、新手夫妇一头雾水,毕竟一个小家庭跟个人投资理财是没有可比性的,各种“无厘头”的开支,理不清楚更不知道该怎么样理财好,总之钱是不够花的,更不多知识如何去规划。那么最好小家庭理财投资做一个合理的资产配置尤为重要,当你真正到那个份上,成了家、有了责任、有了经济压力你就都懂了!其实用财富管理的思维看来,最好小家庭理财投资你只需要做4类账户的区分就好:

1、现金账户

现金不用说都懂,但是需要补充一点的是,如今的现金账户,其实也包括支付宝、微信之类可随时调用资金的账户。现金账户建议也要进行理财,并且很多人都在做了,用余额宝等工具,只是目前收益偏低了一些,余额宝的七日年化收益率已降至2.36%。

2、储蓄账户

储蓄一般是不大动用的资金的存储,如定期存款。不过储蓄账户也可以稍微扩大一些内涵,储蓄也可以是购置的高等级债券(国债)、固定收益类产品,这些是有确定收益的投资品也相当于储蓄。

3、杠杆账户

此外,家庭里还应有个杠杆账户,比较典型的配置人寿保险。你可以用较小的资金,预防较大的危机的发生,当这些危机发生时,投入的小资金犹如杠杆,可撬动大的资金,帮助渡过危机。

4、风险账户

风险的把控,也比较有讲究。投资不能总想着赚大钱而忽视风险,至少在选择上,普通工薪家庭、中产家庭的理财,建议还是不要涉及杠杆率大的投资,如外汇、贵金属交易、股市配资等。而证券、基金类的投资,如选择一些大盘蓝筹股、指数型基金等,都是可以的,且风险程度也适中。

总的来说,理财师认为,现在的家庭理财已经不是过去,在货币超发下,对于投资,特别是长期的投资,适当冒点风险肯定要比总是不投资要划算。即使现在“熊”如股市,证券类的投资几年后还是有很大的把握,指数会比现有的大盘点位3100点要高不少。

最好小家庭理财投资要合理配置家庭资产:“一般家庭理财都是按照‘4321’的比例,即家庭收入的4成用来投资,3成用来做生活费,2成用来储蓄,1成用来商业保险。

第一,一定要抽时间看书,多补充一些理财知识。第二,刚开始不会理财可以寻求一些专业人士的帮助,比如经纪人、理财师,让他们做一下规划。第三,未来随着家庭财富的增加,以及理财知识和技能的提升,家庭抗风险能力增强,可以配置一些股票。