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穷人和富人谁更应该注重理财:贫穷是一种习惯

      

想变成有钱人,你得先知道有钱人都在做什么。如果你不观察不学习,以为用穷人习性就可以为自己的身价翻本,根本就是痴人说梦。贫穷是一种习惯,不是你的口袋有多少钱。其实,想成为富人其实并不难,只要你愿意把身上的穷人习性升级为富人惯性,虽然刚开始一定会发生程序不兼容的成本,但最终一定会让你大呼值回票价。


1.穷人的注意力总是只在数字上

穷人总是在数字上下文章,只是加一块减一块就像发生什么大新闻似的,这样的观念,只能计算眼前拥有的收入与支出,而无法衡量未来的资产与负债,因此就只好在加加减减的小钱中庸碌一生。

富人不会把时间花在没有效益的事情上,他们不记帐,但必定按时查帐。只有加减的数字游戏对他们而言一点用处也没有,衡量金钱的关键,应该要从「比例」开始。

2.十年不喝星巴克,就能买一栋房子?

知名的「拿铁理论」说的是:每天少喝一杯星巴克拿铁,几十年后,省下来的钱足以买一栋台北的房子。

就算你根本不喝星巴克,你有因此买得起房子吗?如果这是真的,穷忙族早该绝迹了。那些大老板的桌上每天都摆一杯星巴克,他们照样坐拥豪宅,甚至是好几栋;你只能望着老板桌上的星巴克,喝着即溶咖啡、咬牙切齿的默念「我要省钱」。你能忍耐庞大的工作量和高涨的物价,但薪水却不会因此追上通膨的速度。如果你仍想靠着储蓄脱贫,十年后你还会在原地踏步;如果你认为勒紧裤袋就能抵抗通膨,四十年后你将追悔莫及。

犹太人的致富典籍《塔木德》中有段名言:「上帝把钱作为礼物送给我们,目的是让我们购买这世间的欢乐,而不是让我们攒起来还给祂。」我们一直被教导节约理财,却经常忽略一个事实──钱本来就是拿来用的。试想到星巴克消费让你心情愉快,使得工作效率大增,那样的效益就不是「拿铁的价格加上投资报酬率」可以取代的。

3.只会勒紧荷包的人,绝对赚不到钱

很多理财方式一味鼓吹存钱,却忽略懂得花钱才是健康的致富之道;这不是鼓励你效法美国人的「负债式享受」,有钱人自有一套「量力而为」的享受方式。

80%的人有储蓄的习惯,钱有八成是放进银行;富人们却几乎不会把钱存在银行里,而是想方设法的「贷」钱去用。同样是挑选住屋,穷人只愿意每个月花钱租屋;有钱人会评估房产的增值率,相中满意的房子贷款也要买下,不仅住得舒服、转手还能再赚一笔,何乐而不为?

穷人就算缴一辈子房租,房子也不会变成自己的,付出的钱多半打了水漂;相反的,有钱人在贷款买屋的那一刻,拥有的不只是一栋房子,还有随时间增值的财富。

4.为何有钱人从不搜集折价券和排队捡便宜?

使用折价券的次数愈频繁,荷包的生命就被折寿得愈多。折价券就是业者极尽所能要让穷人掏出钱的杀手锏,他们会灌输你「很穷吗?没关系,用折价券就可以帮你省钱」或是「折价券保证可以让你用最少的钱买到多的东西」的观念。但是他们故意没说出口的事实是:虽然打折,但买愈多就一定花费愈多,而且还会买下一些不需要的东西。

穷人花时间搜集折价券,以为可以让荷包不会瘦得这么快,无形中却因为价格便宜,导致多买了根本不必要的东西,反而花掉更多的钱,每个月的月底依旧要面对「月光光,心慌慌」的窘境。

5.成本与效益,是成为富人的必备观念

了解时间成本的重要性,既然每天24小时是无法变动的成本,在成本不能调整的情况下,想要有高收益,就要选择能产生高收益的方法。

穷人完全不了解成本与效益的概念,他们只知道只要做了这件事就会得到这个结果,富人会考虑到这个结果是否值得花费这些时间及金钱后,再决定是否要进行。穷人只知道钞票的多跟少,富人却了解金钱的本质,他们深知金钱是工具,身价才是财富,不使用折价券的原因,是因为不希望身价也跟着折价了。

6.把钱花在刀口上,不会让你翻身致富

也许你会问,大环境不好,未来的饭碗不知在哪里,把钱存起来未雨绸缪有错吗?

我曾经听过很多上班族谈论他的理财之道,最普遍的说法就是:「我的钱都花在刀口上。」所以每天花大把时间在货比三家「省小钱」,一看到清仓大拍卖就见猎心喜,其实,锱铢计较可以省下多少铜板,才是压垮穷人的最后一块「砖头」。

穷人的钱几乎拿来当作生活费用,用负债消费的方式过日子,无法转换为创造更多收入的资本;相反的,富人之所以愈来愈有钱,是因为他们的消费都是资产性的流动。富人的手边不会留有太多现金,因为他知道钞票每分每秒都在变薄,他们在意的是资产净值,富人手上的钞票跟着他们的注意力流动,在分秒间不断转换成不同形式的资产。

大多数人还在依循着上一代对金钱的态度,先找到一个稳定工作努力向前,再把薪水拿来储蓄买房子,这样看似务实的理财观念,会让你未来遭遇到非常大的风险。很多人都是没有目的的存着钱,当一个「守财奴」或是「屋奴」,终其一生也很难变成真正的富人。

7.穷人无论任何情况都习惯「Show Hand」

富人和穷人最大的差别在于,他们会把钱放在不同地方。

很多人最不想要的就是债务,但是脑子里却没有任何风险概念,经常用「Show Hand模式」拿自己毕生的积蓄到市场上豪赌一把,这就是穷人不可逆的惯性。所以,想要脱贫的第一堂课,就是不要再感情用事把手上的钱「All In」,学习分配金钱用在甚么地方非常重要。

8.人可以没钱,但不能穷酸

长年下来,我一直在观察,为何有钱人不论破产几次,最终还是成为有钱人。相对的,穷人在贵人来临或翻身时机到来时,却一次次地视而不见或躲得远远的,不论他们如何绞尽脑汁贪财省钱,最终还是个穷人。

其实,只要他们所选的工作有发展性,刚进公司时即使薪水只有22K甚至更低,那又何妨?因为,真正能让他们在社会立足的,不是那份死薪水,而是从工作中学习到或累积起来的技能和Know How,只要他们的能力够强,对公司贡献度够高,老板自然会用更高的薪水来肯定他们的能力。然而,现在有许多年轻人来面试,都不问工作内容或前景,却只关心福利和薪水多寡。

人之所以会有穷富贵贱之别,其实关键是在习性,而不是祖先风水或八字好不好,更不是取决于你的爸爸是谁或有没有娶到富可敌国的千金小姐。难听一点,如果你整个人都散发着「穷酸」的习气,就算你祖先或老爸多有钱,你也称不上是富人或有钱人,顶多是拥有很多钞票且身上散发着铜臭味的暴发户罢了。

英国作家狄更斯的《双城记》开头写着:「那是最美好的时代,也是最糟糕的时代。」

现在我们也面临了同样的时代;美好的是,任何人都有机会在全世界经济重新洗牌的时候,乘势而起一跃变成富人;糟糕的是,你抱着穷人的信念兜兜转转了大半辈子,最后还是过着原来的穷酸日子。

我们总是为了手边没钱而感到羞愧苦涩,只有让自己学会用富人的想法思考,痛下决心将贫穷的内在「重新装潢」,这才是真正让你翻身的「富贵风水」。毕竟,做人可以没钱,但不能穷酸一生。习性,才是决定你是富人或穷人的关键点!