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债券型基金理财技巧为保守小白领量身定制

      

债券想必大家都有所了解,基金相信很多人也不陌生,那么债券型基金你知道吗?如果不知道,我怕你out 啊,债券型基金理财也是一种很好的理财手段,它风险低、流动性强、收益稳定、费用较低,简直是为小编这种保守党加穷人小白领量身打造的嘛。好,小编心动了,今天就来讲一讲债券型基金理财技巧吧。


债券型基金顾名思义是以债券为主要投资标的的共同基金,除了债券之外,尚可投资于金融债券、债券附买回、定存、短期票券等。下面由小编为你分享债券型基金投资技巧的相关内容,希望对大家有所帮助。

1.债券型基金的特点

债券型基金优点很多,分别是:低风险、流动性强、收益稳定、费用较低。缺点也很明显,只有在长时间持有的条件下,才能获得相对满意的状况;在股市高涨的时候,相对于股票型基金而言收益较低,甚至有亏损的风险。

2.影响债券基金业绩的因素

久期:债券价格的涨跌与利率的升降成反向关系。想要知道债券价格变化,从而知道债券基金的资产净值对于利率变动的敏感程度如何,可以用久期作为指标来衡量。久期以年计算,久期越长,债券基金的资产净值对利息的变动越敏感。

信用素质:投资者还要了解债券唧唧的信用素质,这也是由基金所投资债券的信用等级决定的,债券信用等级越高,债券基金的信用等级也就越高。

3. 债券型基金的理财技巧

问题一:什么是最好的购买时机呢?如果经济处于上升阶段,利率趋于下调,部分存款便会流入债券市场,债券价格就会呈上升趋势,这时进行债券投资可获得较高收益。总之,利率的走势对于债券市场的影响最大,在利率上升或具有上升预期时不宜购买债券基金。

问题二:我们要怎样选择债券型基金呢?首先看基金公司实力:债券基金的表现主要取决于基金公司的整体实力,一般来说,投资管理能力强、风险控制体系完善、投资服务水平高的基金管理公司所管理的债券基金,有可能取得长期稳定的业绩。同时看债券基金的资产配置:纯债风险低、增强债风险相较更高(同时也可能产生更高的收益)。其次看债券基金的交易费用通常有三类:A类前端收费:适合一次性购买金额较多的投资者;B类后算收费:适合准备长时间持有的投资者;C类免收费/申购赎回费、收取销售服务费的模式:适合短期持有的投资者;债券基金的交易费用有的相差到两到三倍,因此投资者应该选择交易费用较低的债券基金产品。

问题三:投资债券型基金有什么风险吗?

利率风险:银行利率下降时,债券基金获得利息收益之外,还能获得一定的价差收益;而银行利率上升时,债券的价格则会下跌。

信用风险:如果企业本身的信用状况恶化,企业债、公司债等信用债券与无信用风险的债券利差将扩大,信用类债券的价格可能会下跌。

流动性风险:债券基金的流动性风险主要表现为“集中赎回”,这样就极有可能导致投资利益下降。

总之,债券型基金是一种风险和收益都相对较低的投资品种,因此适合那些希望获得较为稳定的投资回报而且不愿意多承担市场风险、对资金流动性要求不是很高的投资者。