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媒体报道

实现财务自由的“三步曲”

      

“穷爸爸”、“富爸爸”都在努力奋斗,但差异何在?在于财富观念。穷人为钱工作,富人让钱为自己工作!最近“财务自由”这个概念非常火热,财务自由就是说无需为生活开销而努力为钱工作的状态。简单地说,就是“被动(非工作)收入>日常支出”的状态。在中国经济增速放缓的背景下,市场投资更需谨慎,如何实现财务自由值得深思。在此,结合自身感悟,分享三步走向财务自由的“捷径”。


第一步:合理计划收入与支出

理财的起点就是个人现在的财务状况,包括收入情况、风险承受能力、时间精力、性格特质、理财投资知识和经验。储蓄是最为常见、最基础的理财方式,合理计划收入与支出,每个月能尽最大能力去节约,然后将节余的钱转到固定帐户中。

财务自由指数=被动收入/日常开支×100%。奔走在财务自由之路的我们,财务自由指数就是小于1。而这个数字越接近1,就意味着我们距离财务自由越近。仔细观察这个指数,只要增加分子(被动收入),减小分母(支出)就可以最大程度地提高财务自由指数。所以,这个式子也印证了那句老话,要开源节流啊!

有个叫Jason Fieber的朋友告诉我,他在位于美国佛罗里达州西部的萨拉索塔担任某汽车经销商的维修顾问,今年30岁。他从家乡密歇根州搬到被称为“阳光州”的佛罗里达,只因为在那里大部分时候不需要缴纳所得税。而且对他来说,阳光明媚的天气还有一个附加值,就是无论去哪儿,乘坐公交都比自己开车更舒适。

Fieber的年薪是5万美元。勤俭节约的他每年都能把净收入的60%存起来,短短3年就存了10多万美元。他想,这样下去,在他35岁的时候,银行里的储蓄应该能超过40万美元。他觉得这笔钱都已经足够支持他的退休生活了,因为他现在每年只消费1.5万美元。

第二步:找目标确认投资优先级

在正式的理财之前,一定要列一个目标清单,可以是20年的,也可以是5年,甚至3年的。写下每一个目标需要多少的资金支持,然后加在一起。财务目标直接决定了资产配置的目标收益率,也决定了自己的学习计划和一部分的人生规划。一旦有了清晰的期望,我们在做决定的时候就会不自觉地向着目标靠近。

财务自由跟你是否年轻或有多少钱无关。如果你能从本职工作以外的途径赚到足够日常开销的钱,你就已经财务自由了。年龄可能跟财务自由无关,假设你现年25岁,每月开支1000块钱,你的资产每月产生1001块钱的被动收入,你就财务自由了,你可以选择你想做的事情,而不必担心下一顿吃什么或者住哪里。假设你现年50岁,月入百万,但每月开销超过百万,那你仍然没能达到财务自由,你仍然不得不继续月入百万地这么维持下去。

很多人的条件哪怕什么都不做也是可以满足自己目标的,做好收支规划,资产保值增值即可。那如果起点终点差距太大,需要加速度了,我们就需要提高投资收益率。还有的人虽然身在起点,却在倒退行走,财务状况日益恶化。

第三步:巧配资增加被动收入

被动收入被称之为资产,而支出被称为负债,想要提高资产数额,就一定要进行理财。目前理财投资的渠道有很多,比如存款、保险、证券、基金、P2P理财、贵金属等等,让人眼花缭乱。有个简单的“三分法”可以帮你解决问题,地基是银行储蓄;第二层是银行理财产品、P2P理财、基金等;第三层是风险比较大的像股票、信托等衍生产品。

在合理分配资金之后,就要为你的被动收入设置一个合理的收益率(如年收益5-8%),然后找到一个合适的理财渠道,将更大比例的资金投入做长期理财。想要财务自由需要有独到的投资眼光,投资一个稳定、低成本、多元化的资产投资组合,不在熊市中恐慌抛售。如果投资太过激进,或者犯了一个大错,比如在股票熊市中感到恐慌或者抛售股票,投资可能就会毁于一旦。但是如果过于保守,就很难尽快达到财务自由。