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行业动态

中短期投资产品的购买步骤有哪些?

      

一些对流动性要求极高、风险承受能力较低的中高端客户,尤其是现金流较大的小企业主以及股市、期货客户,如果手上有大笔闲置资金,中短期投资产品是不错的选择。此外中短期投资产品对于有短期资金存放需求的投资者、股民以及资金进出频繁的工资阶层来说是也是比较合适的。中短期投资产品五花八门,投资者在选购时要注意以下几个步骤:


第一个步骤就是一定要货比三家。

要比较相同期限的产品收益,关注产品的投资方向和投资标的,以及产品是否提供保本条款,风险状况如何等。

第二,要关注预期年化结算利率。

由于投资范围不同,中短期投资产品的预期年化结算利率相差是比较大的。即使是同类型产品,各家银行的预期年化结算利率也各不相同。所以,要经过多方咨询、了解后再做选择。

一般来说,较高的预期年化结算利率是指在理想情况下投资产品的收益情况,存在一定的市场风险,预期收益可能最终无法实现。而固定年化结算利率的风险几乎为零,这就注定了其年化结算利率不可能太高。中短期投资产品的最低年化结算利率则一般很低,它在保障最低收益的基础上,还有一定的获利潜力。

所以在选择产品时,一定要考虑产品收益实现的可能性大小,可参考产品以前年度的业绩,或关注市场走势分析。

第三,要留意申购、赎回费率。

一些短期产品锁定了7天、1个月或3个月等投资固定期限,投资者中途不能赎回;有些短期产品则设置了提前赎回条款,可供客户中途退出。

目前银行投资产品的费率主要包括认购费申购费、赎回费、产品年管理费、年托管费、超额收益业绩报酬等,虽然每一项都不多,但加起来还是很可观的。

第四,中短期投资产品不是一般的储蓄存款,还是存在风险性的。

普通投资者在选购产品时,最好选择那些募集资金是用来投资债券、票据类资产等品种的风险系数较低的产品。

第五,资金利用效率问题值得关注。

许多投资者认为投资认购日和资金到账日之间都算作投资产品期限,参与计息,其实不然。

一般来说,投资产品登记日和到期日之间的时间才是计息的产品投资期限,而从购买投资到登记日之间的间隔和产品到期日至到账日之间的间隔,都不参与计算利息。

对于中长期限的产品来说,2-3天起息和到账日体现在客户实际收益上的差异并不明显,但对于本身只有数天或1个月投资期限的短期产品,影响就比较显著了。投资者可优先选择起息速度快、到账时间短的短期投资产品。

不过,并非所有的投资者都适合中短期投资产品。比如一些在意资金利用率的投资者就可购买一些银行的投资周计划。投资周计划的预期年化结算利率不及定期发行的投资产品,但是投资周计划采用了特定时间扣款和本息返还,还可以连续滚动投资,大大提高了资金的利用率。不管选择何种周期的投资产品,投资者都需谨慎利益投资风险,尽量选择在自身风险承受能力下的投资产品,切不可盲目跟风。